Geld apart zetten als ondernemer: zo voorkom je verrassingen

⏰ Leestijd: 3-4 minuten

Als ondernemer komt er geld binnen en gaat er geld uit. Klinkt simpel, maar in de praktijk worstelen veel zzp’ers en mkb’ers met hun cashflow. Zeker als de eerste belastingaanslag op de mat valt, schrikken veel starters: “Had ik dat niet apart moeten zetten?” In deze blog leggen we uit hoe je als ondernemer slim geld apart zet voor belastingen, onverwachte kosten en je eigen buffer. Zo voorkom je nare verrassingen en bouw je financiële rust op.

Waarom geld apart zetten zo belangrijk is

In loondienst wordt belasting automatisch ingehouden door de werkgever. Als ondernemer moet je dit zélf regelen. Daarnaast zijn er vaak grote pieken en dalen in inkomsten, bijvoorbeeld doordat klanten laat betalen of omdat je in een rustige periode minder omzet draait. Zonder een buffer kun je dan al snel in de problemen komen.

Hoeveel moet je apart zetten voor belasting?

Een veelgestelde vraag: hoeveel moet ik reserveren? Dit hangt af van je omzet en aftrekposten, maar een veilige vuistregel is:

Zet minimaal 30% van je omzet apart voor inkomstenbelasting en btw.

👉  Praktische tip: open een aparte spaarrekening voor belastingreserves. Maak er een automatisme van: zodra een factuur betaald is, gaat een vast percentage naar die rekening.

Cashflowmanagement in de praktijk

Cashflow draait niet alleen om belasting, maar om het slim plannen van je inkomsten en uitgaven. Veel ondernemers kijken alleen naar omzet, maar vergeten de timing van betalingen.

Voorbeelden:

- Je krijgt pas 30 dagen na factuurdatum betaald, terwijl je huur en leveranciers wél direct moeten worden voldaan.

- Je hebt een grote investering gedaan, waardoor je buffer slinkt, terwijl de volgende belastingaanslag eraan komt.

Opbouwen van buffers

Naast geld voor belasting is het verstandig een algemene buffer op te bouwen. Denk aan een onverwachte dip in opdrachten, ziekte of een kapotte laptop.

Vuistregels voor een gezonde buffer:

- Reserveer 10% van je winst voor je buffer, los van je belastingpotje.

- Streef naar minimaal 3 maanden aan vaste lasten.

- Zet dit geld op een aparte rekening, zodat je er niet ongemerkt aan komt.

Vooruitdenken: pensioen en investeringen

Veel ondernemers focussen alleen op de korte termijn, maar vergeet ook je toekomst niet. Door structureel geld apart te zetten, kun je:

- Sparen voor pensioen of een lijfrenteproduct.

- Investeren in je bedrijf, bijvoorbeeld nieuwe apparatuur of opleidingen.

- Voorbereid zijn op groei, zoals personeel aannemen of een bv oprichten.

Veelgemaakte fouten

• Geen onderscheid maken tussen omzet en winst: veel starters zien alle ontvangen facturen (omzet) als geld dat ze vrij kunnen besteden. Maar winst is omzet min alle kosten en belasting. Als je dit verschil niet goed in beeld hebt, lijkt het alsof er meer geld beschikbaar is dan in werkelijkheid.

• Pas aan het eind van het jaar nadenken over belasting.

• Alles op één rekening laten staan en daardoor ongemerkt teveel uitgeven.

👉 Wil je weten hoe je belastingvoordelen slim benut? Lees dan ook onze blogs Het urencriterium: slim je uren bijhouden als ondernemer en Kleinschaligheidsinvesteringsaftrek (KIA): fiscaal voordeel bij investeren.

Conclusie: creëer financiële rust door te reserveren

Geld apart zetten is misschien niet het leukste onderdeel van ondernemen, maar wel een van de belangrijkste. Door structureel te reserveren voor belasting, buffers en investeringen voorkom je stress en verrassingen. Het geeft je de rust om te ondernemen en te groeien.

Twijfel je hoeveel jij precies moet reserveren of hoe je dit het beste aanpakt? We kijken graag met je mee zodat jij grip krijgt op je geldstromen en met vertrouwen verder kunt bouwen aan je bedrijf.